40歳からの初投資はまず何をすれば良いか徹底解説！　（高リスク商品　攻めの投資編）

どーも心と体のリハビリ専門家作業療法士のジュゴンです。

今回はこんな相談がありましたので紹介します。

・生活防衛資金と生活費用の口座を分けよう

・NISA（インデックス＋高配当）とIdeCo（NISA）を満額まで使おう

・国債を購入しよう

・生活防衛資金で毎月満了するように定期預金をしよ

・生活防衛資金と生活費用の口座を分けよう

生活防衛資金とはいざという時に使えるお金のことです。

・家族が病気や怪我になって働けない

・車が故障して買い替えないといけない

・必要以上に子供の学費がかかった

そんな時に助けてくれるお金のことを言います。

生活費の半年分とか、1年分とする人が多いですが、

今回のケースでは400万円を生活防衛資金にしました。

そして父・母両方が月々に使うお金を100万円口座に置いておくことにし、

そこに給与が振り込まれてくるようにします。

買い物はできる限りクレジット決済にすることで、

家計簿をつける手間も省けますし、使いすぎに気づくこともできるでしょう。

まだ月々の資金管理ができていない人は

を読んでそれぞれの使用用途（家賃、食費など）で月々に使えるお金について予算組をしましょう。

 

ポートフォリオの適切な割合について

ポートフォリオとは持っている資産の組み合わせのことです。

例えば100万円と900米ドルを持っていると日本が10％とアメリカ90％

になるということです。

ポートフォリオを組む際にはできる限り分散して（国や会社など）

長期に渡って買い続けることが重要です。

詳しくは本やYouTubeの動画で学んでいただくと良いです。

 

割合については

100ー年齢＝高リスク商品を購入（不動産、株式、投資信託）

年齢分は低りすく商品（債券、定期預金、普通預金）

を買うことが良いとされています。

40歳の場合なら60％を高コストにする形ですね。

 

 

・NISA（インデックス＋高配当）とIdeCo（NISA）を使おう

NISAとIdeCoは日本が税制優遇している制度で、税金を減らすことで資産形成のスピードを加速することができます。

もちろんふるさと納税とかもその一つです。

NISAでは積み立てが10万円、成長投資が20万円の合計30万円を最大行うことができます。

今回のケースでは預金が資産のほとんどでしたが、1800万円のNISA枠を使い切るのに十分な貯蓄がありました。その為、満額で5年間で使うことにしました。

ケースによっては違いますので、まだ資産が十分にない20代の人は生活防衛資金を貯めて、その後にコツコツと給与の中からあらかじめ決めた予算の8割はNISA、残りは貯蓄などと進めていくと良いです。

時期に合わせて購入する内容を決めましょう。

NISAの積み立て枠、IdeCo

手数料がやすいインデックスファンドを購入します。購入先としては全世界に30％と残り70％については先進国に30％、新興国35％、米国20％、日本15％に振り分けました。

IdeCoも基本的には同様です。この方は公務員の方だったので、月々1.2万円ですが、今年の12月からは2万円に増額される予定とのことです。

成長投資枠では高配当株狙い

月々のキャッシュフローを増やして、温泉旅行に旦那さんと行きたいという希望がありましたので、

成長投資枠では成長株ではなく、高配当株をお勧めしました。

四季報の読み方は難しいのですが、詳しくはこちらの記事を読んでください。

 

まとめ

今回は40歳から始める投資生活の攻めの投資について紹介していきました。

次回は低リスク商品について行いますので、楽しみに待っていてください。

それでは今日も良い1日を！